부자가 되는 방법은 자본주의의 룰을 파악하는 것입니다. 그렇게 하기 위해서 경제학자들이 알려주는 팁으로 경제를 보는 눈을 어떻게 얻을 수 있는지 알아보겠습니다.
자본주의 룰을 알고 부자가 되자
우리가 게임을 하려면 룰을 알아야 하듯이 자본주의를 살아가는 사람이라면 그 안에서 벌어지는 법칙을 알아야합니다. 무턱대고 열심히 월급 받은 걸 모으기만 한다면 과연 부자가 될 수 없습니다. 돈이 돈을 버는 속도가 일해서 돈을 버는 속도보다 훨씬 빠르기 때문입니다. 부자가 되려면 번 돈을 저축하는 것 외에 투자를 잘해야 합니다. 투자를 잘하기 위해서 자본주의 게임의 법칙을 잘 알아야 합니다. 사람들은 뭔가를 갖고 싶거나 하고 싶은 것이 생겼을 때 돈 때문에 고민하고 싶 쉽지 않기 때문에 부자가 되고 싶어합니다. 원하는 액수는 사람마다 다르겠지만 돈이 많아서 걱정하는 사람은 아무도 없습니다. 항상 없어서 문제입니다. 누구나 부자가 되고 싶은데 그 마음을 드러내거나 드러내지 않는 차이가 있을 뿐 모든 사람은 돈을 원합니다. 사실 우리는 자본주의 시장 경제에 적응할 수 있는 두뇌를 타고나지 않았습니다. 인간은 800만 년 동안 살아왔지만 799만 년 동안 구석기로 진해왔습니다. 그래서 인간의 뇌는 구석기인으로 살기 좋게 진화되었습니다. 투자에 있어서도 자꾸만 구석기인처럼 생각하고 행동합니다. 바닥에서 팔고 상투에서 매수해야 하는데 본능대로 하니까 부자가 되기 어려워집니다. 부자가 되기 위해서는 구석기 시대의 본능을 극복해야 합니다.
부자가 되지 못하게 방해하는 본능들
그렇다면 부자가 되지 못하게 방해하는 본능은 무엇일까요? 물을 짓는 본능, 영토 본능, 쾌락 본능, 근시안적 본능, 손실, 공포 본능 과시 본능, 도사, 환상, 마녀 환상 인식 체계 오류입니다. 이러한 본능을 극복하는 투자법은 진입 장벽이 있어 다른 사람이 따라할 수 없고 효율적인 시장에서도 유효한 거죠. 대부분의 사람들은 본능대로 살아갑니다. 가난하게 사는 게 가장 쉬운 선택이기 때문이에요. 본능대로만 살면 저절로 가난하게 됩니다. 부자가 되려면 먼저 여러분의 내면을 들여다봐야 합니다. 두뇌를 관찰하고 의심하는 겁니다. 내 돈을 걸고 투자를 하는데 아무렇게나 생각하고 결정하면 안됩니다. 그럼 어떻게 해야 좋을까요? 전문가에게 물어봐야 할까요? 지식과 정보를 알려줄 수는 있어도 미래를 예측하는 건 아무나 할 수 있는 영역이 아닙니다. 그렇다면 어디에서 자문을 구해야 할까요?
역사 속 경제학 전문가들에게 팁을 얻자
역사 속에 살아있는 경제학 거장들의 도움을 받는 겁니다. 책 표지에는 경제학 거장들의 이름이 적혀 있습니다. 이 책은 노벨 경제학상을 수상한 경제학자들의 이론을 바탕으로 세상을 전망하는 방법에 대해 이야기합니다. 목차에 나와 있는 소제목만 봐도 흥미로운데요. 1장 노예의 삶을 선택한 사람들 왜 진보 정권이 집권하면 부동산 가격이 더 오를까? 전략적 사고 없이 무턱대고 열심히 하면 빨리 망한다. 지옥으로 가는 길은 선의로 포장되어 있다. 시장은 도덕적 기준으로 보상하지 않는다. 도시를 파괴하는 것은 폭격이 아니라 임대료 통제 정책이다. 경제 민주화는 경제 침체를 가져오는 첩경이다. 2장 부동산 가격이 움직이는 메커니즘 서울과 지방 부동산은 양극화될 것이다. 슈퍼스타 도시 서울에 투자하라. 어느 도시 어느 동네 부동산이 뜰 것인가? 서울에 집을 사야 하는 분명한 이유 비교 우위로는 지방이 아닌 서울에 집을 사라고 말한다. 사업가와 월급쟁이보다 땅 주인이 더 부자가 된다. 한 몫 잡으려면 땅 한 조각이라도 사둬라. 부동산 가격은 수익성에 따라 달라진다. GTX가 생기면 주변 집값과 상가값은 어떻게 변할까? 정부의 부동산 대책 어디까지 믿어야 하나? 분양가 상한제는 정말 집값을 잡는 효과가 있을까? 3장 반드시 이기는 주식 투자법 자본주의를 구한 천재 경제학자의 필승 주식투자법 케인스와 버핏이 사용한 두 가지 투자 공식 저pbr주와 저pbr주에 투자하라. 수익률 변동폭을 최소화한 분산 투자법 차트 분석으로는 절대 돈을 벌 수 없다. 3년간 투자 수익률이 저조한 주식에 투자하라. 부자가 되려면 손실의 공포에서 벗어나라. 부동산과 주식 거품 미리 알고 피하는 법은 없을까? 4장 투자의 길을 만드는 부의 법칙 왜 다들 강남에 못 사서 안달일까? 선진국과 이머징 마켓 중 어디에 투자해야 할까? 20대 80의 법칙을 투자에 활용하는 방법, 노벨상 수상자를 파산시킨 블랙스아는 무엇인가 돈 벌고 싶다면 혁신 기업에 투자하라. 모든 투자의 기본이 되는 자본주의 게임의 법칙 직관따위 접어두고 냉정하게 판단하라. 인간 본성을 이해하면 투자할 곳이 보인다. 교육비에 투자할까? 부동산에 투자해서 유산으로 물려줄까? 미중 전쟁은 한국 시장에 어떤 영향을 미치는가?
1장
1장은 정책 안에서 경제가 움직이는 원리가 뭔지, 그것이 우리의 삶을 어떻게 변화시키는지 자세히 설명하면서 사람들이 왜 노예의 삶을 선택하는 이야기합니다. 먼저 많은 사람들이 관심 갖고 있는 부동산을 보면 정부에서 여러 차례 부동산 대책을 내놓고 있지만 좀처럼 집값이 잡히지 않고 있습니다. 정부가 개입한다고 시장 경제가 달라질 수 있을까요? 일단 프리드먼은 가장 나쁜 시장도 가장 좋은 정부보다 좋다라고 말했는데요. 시장은 기본적으로 수요와 공급으로 작동합니다. 시민의 이익을 강조하는 진보 정권이 집권할 때 오히려 부동산과 주가가 오릅니다. 왜냐하면 재정지출을 늘리고 복지를 확대하기 때문이에요. 처음에는 경기 부양이 되지만 이후에는 인플레이션이 찾아오거든요. 그렇게 되면 자산 가격이 상승하게 됩니다. 정부에서 임대료를 통제하고 보유세를 인상하면 장기적으로 봤을 때 어떤 일이 발생할까요? 집주인은 유지보수비와 인상된 세금을 내느라 오히려 손해를 보게 됩니다. 그러면 더 이상 집을 고치거나 보유하지 않으려고 하겠죠. 그리고 임대 수입이 사라지니까 새 집을 짓거나 집을 공급하지 않게 됩니다. 그럼 어떻게 될까요? 공급량이 부족해지니 부동산 가격이 올라가게 됩니다. 하이에크는 경제민주화를 우려했습니다. 경제민주화는 말 그대로 경제를 민주주의 방식으로 운영하는 겁니다. 그게 좋은 게 아니냐고 생각하실 수도 있는데 경제활동 경제정책을 무조건 다수결로 정하는 걸 말합니다. 하이에크는 자유 헌정론에서 이렇게 말했습니다. 대부분의 사회 구성원들은 새로운 물질적 풍요를 가져올 수 있는 창조적 파괴와 같은 혁신으로 인해서 자신의 소득이나 삶의 방식이 손해 보거나 파괴되지 않도록 정부에게 끈질기게 요구할 것입니다. 따라서 경제 문제 해결을 다수결에 의존하는 것이야말로 경제 침체를 만들어내는 비법입니다. 결국 다수결이 답이 아니라는 말입니다. 예를 들어 어느 기업에서 번 돈을 많은 사람들이 똑같이 나눠 갖는다고 한다면, 그리고 부자에게 세금을 더 많이 걷자는 의견에 다수결로 찬성한다면 어떻게 될까요? 실제로 프랑스에서 있었던 일입니다. 2012년에 연소득 12억 이상인 부자들에게 12억을 초과하는 소득에 대해 75%의 세금을 부과하기로 했습니다. 그러자 프랑스의 고소득자들은 프랑스를 떠났죠. 이후 프랑스 경제는 악화되었습니다. 세수는 줄었고 실업률은 사상 최대치를 찍었고 경제성장률은 멈췄습니다. 결국 3년 뒤 부자 증세를 폐지되었습니다.